Grundrente: Anspruch und Höhe des Zuschlags I Magazin IDEAL Versicherung

Die gesetzliche Rente ist schon seit jeher ein kniffliges Thema: regelmäßiges Einzahlen während der Arbeitsjahre, Auszahlung einer soliden Rente im Ruhestand. So der Grundgedanke. In der Praxis sieht es leider oft anders aus. Die Rente reicht häufig nicht zum Leben. Es droht die Altersarmut. Seit dem 01. Januar 2021 wirkt die Regierung dieser Entwicklung mit der Grundrente entgegen. Höhere Zahlungen sind das Ziel. Besonders wichtig ist auch die Entlastung von Geringverdienern. Hier gibt es wichtige Voraussetzungen und Faktoren zu beachten. Wie sich die Grundrente zusammensetzt und aufteilt, erfahren Sie in unserem Artikel.

Inhalt

Was ist die Grundrente?
Anspruch auf Grundrentenzuschlag
Was sind Grundrentenzeiten?
Grundrente Berechnung: Wer bekommt welchen Zuschlag?

Was ist die Grundrente?

Die Grundrente ist zum 01.01.2021 in Kraft getreten. Sie ist ein Zuschlag auf die Rentenansprüche von Geringverdienern. Ihnen soll mit der Grundrente über die Grundsicherung hinaus mehr Geld im Alter zur Verfügung stehen als zuvor. Insgesamt 1,1 Millionen Personen profitieren bisher von der Grundrente. Dabei spielt es keine Rolle, ob sie momentan bereits in Rente sind oder noch arbeiten. Alle Personen, die als Geringverdiener in die gesetzliche Krankenversicherung eingezahlt haben, können die Grundrente als Zuschlag bekommen.

Anspruch auf Grundrentenzuschlag

Grundsätzlich besteht der Anspruch auf eine vollständige Grundrente, wenn mindestens 35 Jahre an sogenannten Grundrentenzeiten geleistet wurden. Falls die Grundrente nur teilweise bezogen werden soll, verringert sich dieser Wert auf 33 Jahre Grundrentenzeiten. Zudem muss der Verdienst über die gesamten Arbeitsjahre hinweg durchschnittlich unter 80 Prozent des Durchschnittsverdienstes aller Rentenversicherten in Deutschland gelegen haben. Nur dann besteht Anspruch auf die Grundrente.

Wurde während der Versicherungszeit mehr verdient, gibt es keinen Anspruch auf die Grundrente. Wer bereits während der Arbeitsjahre sein Gehalt einstufen will, kann dies mit den sogenannten Entgeltpunkten tun. Diese werden jedes Jahr gutgeschrieben. Die Entgeltpunkte geben Einblick in das Verhältnis des eigenen Gehalts zum Durchschnitt der Arbeitnehmer in Deutschland. Entspricht der eigene Verdienst dem gesamtdeutschen Durchschnitt, erhält man für das Arbeitsjahr 1,0 Entgeltpunkte. Wer unter oder über dem Durchschnitt liegt, erhält entsprechend mehr oder weniger Punkte.

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, erfolgt die Auszahlung des Grundrenten-Zuschlags automatisch. Es ist kein zusätzlicher Antrag erforderlich. Auch nicht, wenn bereits Rente bezogen wird.

Die Deutsche Rentenversicherung prüft noch bis Ende 2022 automatisch ungefähr 26 Millionen vorhandene Bestandsrenten. Der Grundrenten-Zuschlag wird rückwirkend ausgezahlt. Der Prozess der Auszahlung wird über das Rentenzahlverfahren geregelt.

Was sind Grundrentenzeiten?

Die Auszahlung des Grundrenten-Zuschlags ist direkt an die Grundrentenzeiten geknüpft. Doch wie genau definieren sich diese? Grundsätzlich zählen die folgenden Tätigkeiten zu den Grundrentenzeiten:

Pflichtbeitragszeiten aus einer Beschäftigung
Pflichtarbeitszeiten aus einer versicherten Berufsausbildung
Zeiten, in denen eine Selbstständigkeit vorlag
Zeiten mit Pflichtversicherung auf Antrag
Zeiten mit Leistungen bei Krankheit oder Rehabilitation (z.B. Krankengeld)
Pflichtbeitragszeiten im Rahmen der Kindererziehung sowie nicht erwerbsmäßige Pflegetätigkeit
Berücksichtigungszeiten aufgrund von Kindererziehung und Pflegetätigkeit
Beitragszeiten aufgrund einer geringfügigen Beschäftigung mit Rentenversicherungspflicht und eigener Beitragszahlung
Ersatzzeiten wie zum Beispiel Kriegsdienst oder Kriegsgefangenschaft

Es gibt jedoch auch einige Zeiten, die nicht als Grundrentenzeiten eingestuft werden:

Phasen, in denen Arbeitslosengeld I oder Arbeitslosengeld II bezogen wurde
Schulausbildung
Zeiten, in denen freiwillige Rentenbeträge eingezahlt wurden

In den allermeisten Fällen muss man keine Angst haben, die erforderliche Anzahl an Grundrentenzeit nicht zu erfüllen. Dennoch ist Wachsamkeit in Ausnahmefällen geboten, um nicht böse überrascht zu werden.

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Grundrente Berechnung: Wer bekommt welchen Zuschlag?

Wie hoch die Grundrente ausfällt, wird immer im Einzelfall berechnet. Die Basis hierfür sind die jeweiligen Entgeltpunkte, die im Laufe der Erwerbstätigkeit angehäuft wurden. Die Berechnung gestaltet sich dabei wie folgt:

Startpunkt ist die Errechnung eines durchschnittlichen Entgeltpunkte-Wertes. Es fließen nur Jahre in die Berechnung ein, in denen mehr als 0,3 Entgeltpunkte erhalten wurden.
Der entstehende Wert wird anschließend verdoppelt, höchstens jedoch auf 0,8 Entgeltpunkte. Die entstehende Differenz aus dieser Berechnung ergibt die Grundlage für den Zuschlag.
Anschließend wird der errechnete Zuschlag um 12,5% gekürzt
Das Ergebnis wird mit der Zahl der Beitragsjahre multipliziert – höchstens jedoch mit 35.

Als Höchstmaß können nach Abschluss der Berechnung insgesamt 12,25 Entgeltpunkte erreicht werden. Für die Berechnung der Grundrente hat jeder Entgeltpunkt einen bestimmten Wert. Dieser liegt seit dem 01.07.2023 bundesweit einheitlich bei 37,60 Euro. Der höchste Grundrenten-Zuschlag beträgt momentan also ungefähr 460 Euro im Monat. Allerdings sollten die Höchstgrenzen beachtet werden. Singles haben einen Freibetrag von 1.317 Euro Monatseinkommen, während Paare und eingetragene Lebenspartnerschaften bei 2.055 Euro monatlich liegen.

Liegen keine 35 Jahre, aber mindestens 33 Jahre an Grundrentenzeiten vor, gelten niedrigere Begrenzungswerte. Ab 0,4 Entgeltpunkten pro Jahr bei 33 Jahren Grundrentenzeit steigt der entsprechende Wert monatlich an. Bei 34 Jahren sind es bereits 60 Prozent des Durchschnittsverdienstes aller Versicherten, bei 35 Jahren dann 80 Prozent.

Rente: Unterschiede zwischen Ost und West

Im Zuge der Rentenerhöhung für 2022 erfahren die neuen Bundesländer einen höheren Anstieg des Rentenniveaus als die alten Bundesländer. Der Hauptgrund hierfür ist das niedrigere durchschnittliche Rentenniveau in den neuen Bundesländern, das durch niedrigere Durchschnittslöhne zustande kommt. Um dem entgegenzuwirken, werden geringere Löhne in den neuen Bundesländern rechnerisch ausgeglichen.

Angestellte im Osten erhalten – bei gleichem Gehalt und gleicher Höhe der Beiträge – einen um ungefähr vier Prozent höheren Rentenanspruch als Angestellte in Westdeutschland. Nach und nach werden somit die Rentenwerte in den neuen Bundesländern auf das gleiche Niveau wie in Westdeutschland angehoben.

Entsprechende Anpassungen finden bis 2025 ihr Ende und die deutschlandweit einheitliche Beitragsbemessungsgrenze tritt in Kraft.

Vermögen und Immobilien: Einfluss auf Grundrente

Die Grundrente greift für Geringverdiener, die im Laufe ihrer Grundrentenzeiten weit unter dem bundesweiten Einkommensdurchschnitt lagen. Doch was ist im Falle von zusätzlichen Besitztümern, Vermögen oder im Falle eines zusätzlichen Bezuges von Wohngeld?

Wohneigentum oder anderweitiges Vermögen ist im Hinblick auf die Grundrente kein Grund zur Sorge: Wohneigentum jeglicher Art und auch anderweitiges Vermögen sind von der Einkommensprüfung ausgenommen – das Haus der Eltern und auch ein privat angespartes oder geerbtes Vermögen haben keinen Einfluss auf den Anspruch oder die Höhe der Grundrente. Mieteinnahmen hingegen zählen zum Einkommen und sind damit auf den Grundrentenzuschlag anzurechnen, falls die entsprechenden Einkommensgrenzen überschritten werden.

Für Rentner, die Wohngeld beziehen, gibt es ebenfalls Entlastungen. Wer mindestens 33 Jahre Grundrentenzeiten in der gesetzlichen Rentenversicherung oder in anderen verpflichtenden Alterssicherungssystemen angehäuft hat, erhält einen Freibetrag beim Wohngeld. Dies bedeutet, dass die Grundrente beim Wohngeld nicht voll als Einkommen angerechnet wird. Ziel ist, dass Rentner die positiven Aspekte der Grundrente nicht durch eine Anrechnung als wohngeldrechtliches Einkommen wieder verlieren.