Glücklich und sorglos in das Familienleben starten: Ob Hochzeit oder die Geburt des ersten Kindes, für viele Menschen sind diese prägenden Ereignisse die Erfüllung eines lang gehegten Traumes. Neben vielen freudigen Momenten warten auf junge Familien aber auch entsprechende Verpflichtungen, Verantwortungen und Risiken. Auch im Hinblick auf die Vorsorge für den Nachwuchs. Es ist daher wichtig, bei der Familiengründung auch die entsprechenden Zusatzversicherungen im Blick zu haben, um sich für den Ernstfall abzusichern. Die Auswahl kann jedoch schnell anstrengend und unübersichtlich werden. Welche Versicherung ist für mich und meine Familie relevant und welche nicht?
In unserem Artikel informieren wir über die wichtigsten Versicherungen für Familien und klären über Details und Unterschiede auf.
Private Haftpflichtversicherung für Familien
Eine der wichtigsten Versicherungen, die bei der Familiengründung abgeschlossen werden sollte, ist die private Haftpflichtversicherung. Hier bieten Versicherungen spezielle Familientarife an, die neben den Lebenspartnern auch die Kinder miteinschließen. Ein besonders wichtiger Faktor, da gerade Kinder und Heranwachsende hin und wieder kleinere und größere Schäden verursachen. Kinder sind so lange mitversichert, bis sie eine Ausbildung, die Lehre oder das Studium abgeschlossen haben.
Beim Abschluss einer Haftpflichtversicherung für die Familie sollte zudem darauf geachtet werden, dass der entsprechende Vertrag auch einen gewissen Versicherungsschutz für sogenannte deliktunfähige Kinder beinhaltet.
Denn der Gesetzgeber definiert Kinder bis zu ihrem siebten Lebensjahr als deliktunfähig und damit haftungsbefreit. Eine Toleranzmaßnahme, da gerade kleine Kinder nicht absichtlich Schäden anrichten. Oftmals spielen neben den gesetzlichen Rahmenbedingungen aber auch persönliche Beziehungen eine Rolle. Beispielsweise, wenn ein Kind bei einem Besuch das Sofa von Freunden beschädigt hat. In diesen Fällen ist es hilfreich, einen Versicherungsschutz für deliktunfähige Kinder zu besitzen, um den Schaden über die Versicherung zu begleichen.
Ein solcher Schutz ist beispielsweise bei der IDEAL PrivatHaftpflicht enthalten, um zusätzliche Sicherheit zu bieten. Auch darüber hinaus bietet dieses Versicherungsmodell einen umfassenden Schutz für Familienmitglieder vor alltäglichen Missgeschicken oder unglücklichen Zufällen. Die pauschale Deckungssumme von bis zu 50 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden schafft Sicherheit, zudem sind auch Mietsachschäden im Tarif inkludiert.
Hausratsversicherung im Überblick
Das Haus oder die Wohnung ist für Familien der Mittelpunkt des Lebens. Und das meistens auch auf lange Zeit. Über die Jahre sammeln sich dementsprechend auch immer weitere Wertgegenstände in den eigenen vier Wänden. Die Spielekonsole für das Kind, der neue Fernseher im Wohnzimmer oder auch die Büroutensilien für das Homeoffice. Oftmals unbemerkt kommt nach und nach eine beträchtliche Summe an teuren Gegenständen zusammen, deren Ersatz im unverschuldeten Schadensfall finanziell nicht immer zu decken ist. Zum Schutz dieser Gegenstände ist es wichtig, die passende Hausratversicherung zu besitzen.
Wofür haftet die Hausratversicherung?
Üblicherweise deckt eine Hausratversicherung verschiedene Ursachen von Schadensfällen im Haus oder der Wohnung ab:
- Einbruchdiebstahl oder Vandalismus
- Feuer und Brand oder auch Blitzschlag
- Sturm- und Hagelschäden
- Schäden durch den Austritt von Leitungswasser
- Weitere Schäden im Alltag wie beispielsweise Trickdiebstahl
Familien brauchen sich in diesen Fällen also keine Sorgen um den Ersatz von beschädigten Wertgegenständen machen, falls einer oder mehrere dieser Fälle eintreten. Die Hausratversicherung springt an dieser Stelle ein und deckt den Schaden. Die Kosten für eine Hausratsversicherung richten sich dabei nach der Größe des Wohnraums, sowie der Lage und Höhe der Selbstbeteiligung. Es reicht, wenn ein Familienmitglied die Versicherung abschließt – sie greift im Anschluss automatisch für den Hausrat aller anderen Familienmitglieder, die im Haus oder der Wohnung leben.
Vorsicht ist allerdings bei Fällen geboten, die von der Versicherung als grobe Fahrlässigkeit eingestuft werden: Hier kann die Zahlung mitunter abgelehnt werden. Es ist daher wichtig, beim Abschluss der Versicherung darauf zu achten, dass auch solche Schäden mit inbegriffen sind. Ein genauer Blick auf die jeweiligen Leistungen ist daher wichtig, um im Ernstfall nicht im Regen stehengelassen zu werden. Die IDEAL HausRat Versicherung umfasst für diese Fälle bereits eine Abdeckung von Schäden bis zu 10.000€ und inkludiert darüber hinaus auch noch weitere Schadensfälle wie beispielsweise einen Einbruchsdiebstahl im Auto, inklusive dessen Elektronik.
Hundehalterhaftpflicht für das Haustier
Zur Familie gehören nicht nur Eltern und Kinder, sondern oft auch ein vierbeiniger Freund. Ein Hund sorgt im Familienalltag für viel Freude, will aber auch entsprechend umsorgt werden. Er kann besonders in jungen Jahren schnell Schäden und Kosten verursachen. Für Hundehalter ist dementsprechend die passende Hundehalterhaftpflichtversicherung ein Muss. In einigen Bundesländern ist eine solche Versicherung sogar verpflichtend für frisch gebackene Hundehalter: Berlin, Hamburg, Niedersachsen, Sachsen-Anhalt, Schleswig-Holstein und Thüringen setzen sie voraus.
Die Hundehalterhaftpflichtversicherung kommt für Personenschäden sowie Sach- und Vermögensschäden auf, die durch einen Hund verursacht werden. Beispielsweise bei Schäden in fremden Wohnungen, aber auch bei Bisswunden, die durch aggressives Verhalten verursacht wurden. Dabei kommt es nicht unbedingt darauf an, ob die versicherte Person auch anwesend ist. Wenn ein Freund oder Nachbar auf den Vierbeiner aufpasst und etwas geschehen sollte, sind diese für entstehende Schäden ebenfalls im Rahmen der Hundehalterhaftpflichtversicherung abgesichert. Auch ein privater Hundesitter kann hier mit einbezogen werden.
Hundehalterhaftpflicht: Was muss beachtet werden?
Beim Abschluss einer Hundehalterhaftpflichtversicherung gibt es einige Dinge, die beachtet und abgewogen werden sollten. Nur so kann ein vollständiger Schutz für den Ernstfall gewährt werden.
- Hundehalter sollten eine ausreichend hohe Versicherungssumme wählen, um sämtliche Schäden abzudecken. In der IDEAL Hundehalterhaftpflicht sind, je nach Tarif, bis zu 5 Millionen oder 10 Millionen Euro abgedeckt.
- Mietschäden sollten dringend mitversichert werden. Der Schutz erstreckt sich dann auch über Hotels und Ferienwohnungen im Urlaub.
- Falls der Hund eine Person beißt, die daraufhin eine Weile lang nicht arbeiten kann, ist die Deckung von Vermögensschäden essentiell.
- Sollten Urlaube im Ausland geplant sein, muss die Versicherung entsprechend erweitert werden.
Wer einen umfassenden Versicherungsschutz für den vierbeinigen Freund sucht, findet mit der IDEAL Hundehalterhaftpflicht ein umfassendes Paket mit hoher Versicherungssumme, der Abdeckung von Mietsachschäden sowie solchen Schäden, die bei der Hundeführung ohne Leine passieren.
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Private Unfallversicherung: Schutz im Notfall
Die gesetzliche Unfallversicherung deckt Unfälle von Kindern nur während des Aufenthalts in der Lernstätte ab. Also im Kindergarten, der Schule oder später auch der Universität, inklusive Hin- und Rückweg vom Wohnort. Gleiches gilt für Eltern, auch hier werden Unfallschäden nur auf der Arbeitsstätte oder auf dem direkten Weg dorthin von der gesetzlichen Unfallversicherung abgedeckt. Unfälle in der Freizeit oder auch bei Personen, die derzeit keiner Erwerbstätigkeit nachgehen, sind dementsprechend nicht versichert. Für diese Fälle kann der Abschluss einer privaten Familienunfallversicherung für die Familie teils große finanzielle Schäden abwenden und auch abseits der Schul- oder Arbeitswege Sicherheit geben.
Zudem versichert eine solche private Familienunfallversicherung die Familienmitglieder auch gegen finanzielle Folgen von Invalidität oder körperlichen Beeinträchtigungen, die auf einen Unfall zurückzuführen sind.
Risikolebensversicherung: Finanzielle Absicherung für den Ernstfall
Niemand wünscht sich Unfälle oder gar Schlimmeres in der eigenen Familie. Dennoch kann es helfen, sich Gedanken über den „Worst Case“ zu machen und entsprechende Vorkehrungen zu treffen. Denn sollte einem erwerbstätigen Familienmitglied etwas zustoßen, kann schnell auch ein finanzieller Engpass entstehen. Eine Risikolebensversicherung kann hier vorausschauend Sicherheit geben. Im Todesfall des versicherten Familienmitglieds zahlt die Risikolebensversicherung eine vereinbarte Summe an Angehörige. Besonders sinnvoll ist diese Versicherung in bestimmten Lebenssituationen:
- Falls eine Immobilie mit einem Immobilienkredit gekauft wurde, kann dieser schnell zu einer finanziellen Last für Angehörige werden. Die Auszahlung der Risikolebensversicherung kann hier Abhilfe schaffen.
- Als Haupt- oder Alleinverdiener in der Familie sollte stets eine Risikolebensversicherung abgeschlossen werden, um die finanzielle Absicherung im Ernstfall weiterhin zu gewährleisten.
- Ist man mit seinem Partner nicht verheiratet, wird im Todesfall keine Witwenrente ausgezahlt. Besonders bei gemeinsamen Kindern ist hier eine Risikolebensversicherung essentiell.
Für Ehepaare, die bereits gemeinsame Kinder haben, bietet sich der Abschluss von separaten Verträgen an. So kann der jeweils andere Partner als Bezugsberechtigter eingetragen werden und der Geldbetrag wird entsprechend ausgezahlt, falls ein Partner früher stirbt.
Die richtige Altersvorsorge wählen
Was die Zukunft bringt, kann niemand voraussehen. Daher ist es gerade für Familien wichtig, frühzeitig die entsprechende Altersvorsorge zu wählen und den Vermögensaufbau zu starten. Bereits ein kleiner monatlicher Betrag kann dazu beitragen, im Alter zusätzlich zur Rente Vermögen ausgeschüttet zu bekommen und auch die eigenen Kinder weiterhin zu unterstützen. Auch für die Absicherung der eigenen Kinder ist eine frühzeitige und langfristige Vorsorge sinnvoll.
Je länger die private Altersvorsorge läuft, desto mehr können die Kinder im späteren Lebensverlauf davon profitieren. Dabei sollte immer anhand der aktuellen Lebenssituation entschieden werden, wie hoch der monatliche Betrag ausfällt.
Die IDEAL UniversalLife vereint wichtige Aspekte für die private Altersvorsorge und hilft dabei, Vermögen für die Unterstützung der Familie und Kinder anzusparen. Dank einer flexiblen Vertragsgestaltung können Beitragszahlung, Entnahmen, Zuzahlungen und auch die Festlegung des Rentenbeginns individuell gestaltet werden.
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