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TEST - TEST - TEST - TEST - TEST IDEAL Lebensversicherung a.G. Kochstraße 26 10969 Berlin Telefon 030/ 25 87-0 Telefax 030/ 25 87-80 info@ideal-versicherung.de www.ideal-versicherung.de Ein Unternehmen der IDEAL Gruppe IDEAL Lebensversicherung a.G. · Ein Unternehmen der IDEAL Gruppe | Datenschutzinformation: www.idvers.de/Datenschutz Amtsgericht Berlin Charlottenburg · Sitz Berlin · HRB 2074 B · Ust-ID Nr DE136626832 · Deutsche Bank AG · IBAN DE36 1007 0000 0460 3031 00 · BIC DEUTDEBBXXX Vorstand Maximilian Beck (Vorsitzender), Karlheinz Fritscher (stv. Vors.), Antje Mündörfer, Madeleine Bremme · Vorsitzender des Aufsichtsrates Rainer M. Jacobus IDEAL Lebensversicherung a.G. · Postfach 11 01 20 · 10831 Berlin Frau Amrei Schmidtlein Schmidtstr. 1 52385 Schmidt Stadt-Nideggen Berlin, den 22.10.2024 Nutzen Sie unseren Service unter www.ideal-versicherung.de. Unseren Kundenservice erreichen Sie von Montag bis Freitag in der Zeit von 09:00 bis 14:00 Uhr. Telefon 030/ 25 87-259 Standmitteilung 2024 Sterbegeld-Versicherung 2013456789123 Sehr geehrte Frau Schmidtlein, heute erhalten Sie die jährliche Übersicht über den aktuellen Stand der Wertentwicklung Ihrer Sterbegeldversicherung. Es handelt sich um ein Informationsschreiben für Ihre Unterlagen. Ihr Beitrag bleibt unverändert. Unsere Briefe bringen Sie auf die Palme? Warum nicht Eiche, Erle oder Esche? Mit Ihrer Zustimmung, erhalten Sie alle wichtigen Mitteilungen zu Ihren Verträgen in Zukunft per E-Mail. Das allein spart viel Papier, aber das Beste: Für die Angabe Ihrer E-Mail pflanzen wir Bäume in ganz Deutschland! Weitere Informationen zur Aktion und die Anmeldung finden Sie unter www.idvers.de/wald . Wenn Sie sich nicht aktiv zum digitalen Versand anmelden, bekommen Sie unsere Informationen selbstverständlich weiterhin auf dem Postweg. Wünschen Sie weitere Informationen? Nutzen Sie unseren Service unter www.ideal-versicherung.de. Selbstverständlich können Sie sich auch direkt mit Ihrem Vermittler in Verbindung setzen: IDEAL Vorsorge GmbH Kochstr. 26 10969 Berlin Telefon: (030) 25 87 388 Fax: (030) 25 87 8321 info@ideal-versicherung.de Mit freundlichen Grüßen IDEAL Lebensversicherung a.G. Ein Unternehmen der IDEAL Gruppe Antje Mündörfer i. V. Carsten Sellmer
TEST - TEST - TEST - TEST - TEST Seite 1 von 5 Versicherungsscheinnummer  2013456789123 IDEAL Lebensversicherung a.G. · Ein Unternehmen der IDEAL Gruppe | Datenschutzinformation: www.idvers.de/Datenschutz Amtsgericht Berlin Charlottenburg · Sitz Berlin · HRB 2074 B · Ust-ID Nr DE136626832 · Deutsche Bank AG · IBAN DE36 1007 0000 0460 3031 00 · BIC DEUTDEBBXXX Vorstand Maximilian Beck (Vorsitzender), Karlheinz Fritscher (stv. Vors.), Antje Mündörfer, Madeleine Bremme · Vorsitzender des Aufsichtsrates Rainer M. Jacobus STAND DER WERTENTWICKLUNG Berlin, Oktober 2024 Ihrer Sterbegeld-Versicherung vom 01.03.2024 Versicherungsnehmer: Amrei Schmidtlein Versicherte Person: Amrei Schmidtlein Vertragsnummer: 2013456789123 Produkt: Sterbegeld-Versicherung Versicherungsbeginn: 01.03.2013 Versicherungsdauer: lebenslang Beitrag monatlich: 28,23 € Ende der Beitragszahlungsdauer: 01.03.2046 Stand der garantierten Leistungen Die garantierten Leistungen sind von der künftigen Überschussbeteiligung unabhängig. Alle genannten Werte sind nur dann gültig, wenn Sie fällige Beiträge gezahlt und zwischenzeitlich keine Änderung vorgenommen haben. Zum Stich‐ tag 01.03.2024 bestanden die folgenden Garantieleistungen. Stand der garantierten Leistungen vom 01.03.2024 vom 01.03.2023 garantierte Todesfallleistung 7.935,99 € 7.883,06 € davon vertraglich garantierte Leistung 7.500,00 € zuzüglich Überschussanteil + 105,99 € zuzüglich Beteiligung an den Bewertungsreserven (wird monatlich neu ermittelt) + 0,00 € zuzüglich Schlussüberschussanteil (wird monatlich neu ermittelt) + 330,00 € (die Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven in Höhe von 264,00 € ist enthalten) garantierte einmalige Leistung bei Kündigung (der Stornoabzug in Höhe von 74,00 € wurde berücksichtigt) 1.847,11 € 1.632,86 € vertraglich garantierter Anteil 1.664,58 € zuzüglich Überschussanteil + 105,99 € zuzüglich Beteiligung an den Bewertungsreserven (wird monatlich neu ermittelt) + 3,30 € zuzüglich Schlussüberschussanteil (wird monatlich neu ermittelt) + 73,24 € (die Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven in Höhe von 58,59 € ist enthalten) Ihr Vertrag beinhaltet die Option, ihn beitragsfrei zu stellen. Eine Beitragsfreistellung führt zur Verringerung Ihrer Leis‐ tungen. Hätten Sie diese Option zum 01.03.2024 ausgeübt, würden sich die garantierten Leistungen wie folgt darstellen: Stand bei Beitragsfreistellung vom 01.03.2024 vom 01.03.2023 garantierte Todesfallleistung 2.091,23 € 1.840,22 € davon vertraglich garantierte Leistung 1.985,24 € zuzüglich Überschussanteil + 105,99 €
TEST - TEST - TEST - TEST - TEST Seite 2 von 5 Versicherungsscheinnummer 2013456789123 IDEAL Lebensversicherung a.G. · Ein Unternehmen der IDEAL Gruppe | Datenschutzinformation: www.idvers.de/Datenschutz Amtsgericht Berlin Charlottenburg · Sitz Berlin · HRB 2074 B · Ust-ID Nr DE136626832 · Deutsche Bank AG · IBAN DE36 1007 0000 0460 3031 00 · BIC DEUTDEBBXXX Vorstand Maximilian Beck (Vorsitzender), Karlheinz Fritscher (stv. Vors.), Antje Mündörfer, Madeleine Bremme · Vorsitzender des Aufsichtsrates Rainer M. Jacobus In der folgenden Übersicht informieren wir Sie über Ihr Vertragsguthaben. Dieses bildet die Grundlage zur Absicherung Ihrer garantierten Ansprüche. Entwicklung des Vertragsguthabens vom 01.03.2023 bis zum 01.03.2024 Stand des Vertragsguthabens vom 01.03.2023 1.614,26 € Zugänge seit dem 01.03.2023 Beiträge + 338,76 € Garantiezinsen + 29,91 € Überschüsse + 22,93 € Abgänge seit dem 01.03.2023 Auszahlungen - 0,00 € Vertriebskosten - 0,00 € Verwaltungskosten - 48,44 € Risikoanteil - 112,85 € Stand des Vertragsguthabens vom 01.03.2024 1.844,57 €
TEST - TEST - TEST - TEST - TEST Seite 3 von 5 Versicherungsscheinnummer 2013456789123 IDEAL Lebensversicherung a.G. · Ein Unternehmen der IDEAL Gruppe | Datenschutzinformation: www.idvers.de/Datenschutz Amtsgericht Berlin Charlottenburg · Sitz Berlin · HRB 2074 B · Ust-ID Nr DE136626832 · Deutsche Bank AG · IBAN DE36 1007 0000 0460 3031 00 · BIC DEUTDEBBXXX Vorstand Maximilian Beck (Vorsitzender), Karlheinz Fritscher (stv. Vors.), Antje Mündörfer, Madeleine Bremme · Vorsitzender des Aufsichtsrates Rainer M. Jacobus Allgemeine Hinweise Alle mitgeteilten Werte sind nur dann gültig, wenn Sie alle Beiträge gezahlt haben und zwischenzeitlich keine Änderung durchgeführt wurde. Eine eventuell anfallende Kapitalertragsteuer und ggf. bestehende Policendarlehen sind nicht berücksichtigt. Die mögliche Wertentwicklung Ihrer Versicherung können Sie in der Anlage sehen. Unsere Geschäftsberichte enthalten die Überschussanteilsätze. Diese veröffentlichen wir zusammen mit den gültigen Er‐ tragsquellen auf unserer Internetseite unter: http://www.idvers.de/ertragsquellen. Weitere Informationen zu Ihren nicht garantierten Überschüssen erhalten Sie auf den folgenden Seiten. Beteiligung an den Bewertungsreserven * Zusätzlich zur laufenden Überschuss-Beteiligung ist Ihr Vertrag an den Bewertungsreserven unserer Kapitalanlagen be‐ teiligt. Ihr jeweiliger Anteil an den Bewertungsreserven wird mit der fälligen Versicherungsleistung ausgezahlt. Beenden Sie den Vertrag vorzeitig, so erfolgt die Auszahlung zusammen mit der sonstigen Versicherungsleistung. Ihr Anteil beträgt 61,89 €. Dieser wird zusätzlich zu den sonstigen Versicherungsleistungen gezahlt und ergibt sich aus der Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven und dem darüberhinausgehenden Teil der Beteiligung an den Be‐ wertungsreserven. Der genannte Betrag wurde auf Grundlage der Höhe der Bewertungsreserven zum 01.03.2024 und der aktuellen Zusammensetzung des Versicherungsbestandes ermittelt. Der Wert der Bewertungsreserven wird monat‐ lich neu festgestellt und kann im Laufe der Zeit sowohl fallen als auch steigen. Die endgültige Höhe der Beteiligung an Bewertungsreserven steht daher erst bei der tatsächlichen Beendigung des Vertrages fest. Sie kann auch Null sein. Um diese Schwankungen abzumildern, erhalten Sie eine Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven. Diese beträgt aktuell 264,00 € im Todesfall und 58,59 € bei Kündigung. Der darüberhinausgehende Teil der Beteiligung an Bewertungsreserven beträgt bei Kündigung 3,30 €. * Ihr Vertrag ist zu 50 % an den Bewertungsreserven unserer Kapitalanlagen beteiligt. Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapi‐ talanlagen größer ist als der Wert, mit dem sie in der Bilanz ausgewiesen sind. Eine Auszahlung der Bewertungsreserve erfolgt zusätzlich zu den sonsti‐ gen Versicherungsleistungen. Ihr Anteil an den Bewertungsreserven ergibt sich aus dem Verhältnis der Bemessungsgrundlage Ihres Vertrags (aktuell beträgt diese 78,43 €, im Vor‐ jahr lag sie bei 61,02 €) zur Bemessungsgrundlage des gesamten Bestands der anspruchsberechtigten Verträge. Als Bemessungsgrundlage wird 1 % der über die abgelaufene Vertragsdauer aufsummierten Deckungsrückstellungen inklusive der laufenden Überschuss-Beteiligung benutzt. Die Nor‐ mierung auf 1 % hat keine Auswirkung auf die Höhe Ihrer Beteiligung, da sie für alle Verträge gleich vorgenommen wird. Zum 01.03.2024 betrug die Bemessungsgrundlage des gesamten Bestands 142.009.396,63 € und auf die anspruchsberechtigten Verträge entfielen Be‐ wertungsreserven von 206.310.259,18 €.
TEST - TEST - TEST - TEST - TEST Seite 4 von 5 Versicherungsscheinnummer 20134567891232 IDEAL Lebensversicherung a.G. · Ein Unternehmen der IDEAL Gruppe | Datenschutzinformation: www.idvers.de/Datenschutz Amtsgericht Berlin Charlottenburg · Sitz Berlin · HRB 2074 B · Ust-ID Nr DE136626832 · Deutsche Bank AG · IBAN DE36 1007 0000 0460 3031 00 · BIC DEUTDEBBXXX Vorstand Maximilian Beck (Vorsitzender), Karlheinz Fritscher (stv. Vors.), Antje Mündörfer, Madeleine Bremme · Vorsitzender des Aufsichtsrates Rainer M. Jacobus Ihre möglichen Versicherungsleistungen am 01.03.2046 (nicht garantiert) Die folgende Übersicht zeigt die Werte, die bei Eintritt eines Leistungsfalles zum 01.03.2046 entstehen können, unter An‐ nahme einer gleichbleibenden Überschussbeteiligung. Die unten dargestellte Gesamtleistung ist nur ein unverbindli‐ ches Beispiel. Eine Garantie, dass Überschüsse in der dargestellten Höhe entstehen, übernehmen wir nicht. Stand der nicht garantierten Leistungen nicht garantierte Gesamtleistung im Todesfall 10.104,20 € davon garantierte Leistung 7.605,99 € zuzüglich nicht garantierter Überschussanteil + 1.598,21 € zuzüglich Schlussüberschuss (nicht garantiert) + 900,00 € Zusätzlich wird der Anteil an den Bewertungsreserven mit der fälligen Versicherungsleistung ausgezahlt. Die endgültige Höhe der Bewertungsreserven steht erst zum Zeitpunkt der Auszahlung fest.
TEST - TEST - TEST - TEST - TEST Seite 5 von 5 Versicherungsscheinnummer 2013456789123 IDEAL Lebensversicherung a.G. · Ein Unternehmen der IDEAL Gruppe | Datenschutzinformation: www.idvers.de/Datenschutz Amtsgericht Berlin Charlottenburg · Sitz Berlin · HRB 2074 B · Ust-ID Nr DE136626832 · Deutsche Bank AG · IBAN DE36 1007 0000 0460 3031 00 · BIC DEUTDEBBXXX Vorstand Maximilian Beck (Vorsitzender), Karlheinz Fritscher (stv. Vors.), Antje Mündörfer, Madeleine Bremme · Vorsitzender des Aufsichtsrates Rainer M. Jacobus Erläuterungen Bewertungsreserve Bewertungsreserven entstehen, wenn der aktuelle Wert unserer Kapitalanlagen (Zeitwert) über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in der Bilanz ausgewiesen sind (Buchwert). Die Bewertungsreserven sorgen für Sicherheit und dienen dazu, kurzfristige Schwankungen an den Kapitalmärkten auszugleichen. Ein Teil der Bewertungsreserven fließt Ihnen unmittelbar zu. Diesen zahlen wir Ihnen bei Leistungseintritt oder bei Beendigung des Vertrags. Die endgültige Höhe der Bewertungsreserven steht zum Zeitpunkt der Auszahlung fest. Garantiezins Mit diesem Prozentsatz verzinst der Versicherer mindestens Ihr vertraglich vereinbartes Guthaben. Ihr Garantiezins beträgt 1,75 %. Kapitalertragsteuer Die Kapitalertragsteuer ist eine Form der Einkommenssteuer. Diese wird direkt von den Kapitalerträgen abgezogen und durch das Versicherungsunternehmen an das Finanzamt abgeführt. Der Auszahlungsbetrag im Erlebensfall, der die eingezahlte Beitragssumme übersteigt, unterliegt der Steuerpflicht. Die Kapitalertragsteuer fällt gegebenenfalls bei Kündigung des Vertrages an. Kosten Bei Abschluss der Versicherung sowie bei Erhöhungen fallen einmalige Abschlusskosten an. Zusätzlich entstehen geringe Kosten zur Verwaltung des Vertrages während der Laufzeit. Diese Beitragsanteile können nicht zur Kapitalbildung verwendet werden. Leistung bei Kündigung (Rückkauf) Dieser Betrag steht Ihnen im Fall der Vertragskündigung zu. Dabei entspricht dieser Wert i. d. R. dem Deckungskapital abzüglich eines vereinbarten Kostenabzugs, dem so genannten Stornoabzug. Die Bestandteile des gezahlten Beitrags, die nicht für die Risikoübernahme und die Kosten verbraucht wurden, sowie die dem Vertrag zugeteilten Überschussanteile bilden das Deckungskapital. Mindestbeteiligung an den Bewer‐ tungsreserven Die Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven ist ein Teil des Schlussüberschusses und wird bei Beendigung des Vertrages fällig. Die Höhe wird für jedes Geschäftsjahr neu sowie nur für ein Jahr festgelegt und gilt für die Leistungsfälle, die in dem Geschäftsjahr eintreten. Sollte die ermittelte Beteiligung an den Bewertungsreserven bei Vertragsende niedriger sein als die Mindestbeteiligung, so wird Ihnen die Höhe der Mindestbeteiligung ausgezahlt. Andernfalls erhalten Sie die tatsächliche Höhe. Sie kann künftig ganz oder teilweise entfallen. Schlussüberschuss Der Schlussüberschuss stellt den Teil der Überschussbeteiligung dar, der bei Beendigung des Vertra‐ ges durch Tod, Ablauf oder Kündigung fällig wird. Bei vorzeitiger Beitragsfreistellung wird bei der Be‐ rechnung des Ablauf-Schlussüberschussanteils für die beitragspflichtige Zeit die Anzahl der vollen Jah‐ re angesetzt, für die Beiträge gezahlt wurden. Der Schlussüberschuss wird für jedes Geschäftsjahr neu und nur für ein Jahr festgelegt. Er ist nicht garantiert und kann auch Null sein. Überschussbeteiligung Zusätzlich zu den garantierten Leistungen werden Sie an den Überschüssen des Versicherers beteiligt. Die Überschüsse können aus Erträgen von Kapitalanlagen resultieren oder auch wenn die Kosten für Ihre Versicherung geringer ausfallen, als wir bei der Beitragskalkulation angenommen haben. Dabei kann die Überschussbeteiligung aus laufenden Überschüssen, Schlussüberschussanteilen und der Beteiligung an den Bewertungsreserven entstehen. Die aktuelle Bemessungsgrundlage entnehmen Sie gerne unserem Geschäftsbericht: www.ideal-versicherung.de
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